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儿童高发特定病不分组赔付的重疾险——小佩奇

公众号:清姝小栈(qingshuxiaozhan)
联系人:清姝(qingshuxiaozhan1)

清姝家宝宝的重疾险一开始买的是平安30万保额一年期少儿重疾险。后来,把儿子改成了阳光定期重疾,女儿由于出生的时候有点小贫血就没买,再后来有慧馨安后,又给两个孩子都买了50万慧馨安。
本来早就觉得一年期没啥保障说停售就停售,而且每年都要符合健康告知挺麻烦的,想把女儿的保险换一下,但是架不住拖延症发作。
一直到今年平安保险真的停售不让续期,才真是体会了短期险的不稳定性。没办法,必须重新考虑少儿险了。
其实除了清姝推荐过的慧馨安、童乐保、大黄蜂,实际上又出了很多优秀的少儿重疾:包括大黄蜂2号、阿童木和小佩奇。
但是懒癌犯了三四个月的清姝,一直都没正式推荐,这次彻底做个功课,陆续说说。今天先说瑞华的小佩奇。
先上一张对比图

一、优点

1、两次轻症三次特定疾病

清姝之前推荐的三款儿童险,轻症都是一次,小佩奇的是两次轻症,而且没有时间间隔,保障更全面。
最厉害的是小佩奇的十种儿童高发特定病是可以不分组赔付3次100%保额。一般的儿童险都是只赔付一次特定疾病的。
清姝通过慧馨安和小佩奇来对比一下。
如果小宝买了慧馨安重疾险保额50万:

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情况1:一年后得了严重克隆病,因为这个属于慧馨安的重疾但是不属于特定疾病,小宝可以得到50万赔付,保单结束。后面小宝再得其他疾病都不能得到赔付。

02
情况2:一年后得了白血病,属于慧馨安的特定疾病,小宝可以得到100万赔付,保单结束。后面小宝再得其他疾病都不能得到赔付。

如果小宝买的是小佩奇重疾险50万:

03
一年后得了严重克隆病,小宝可以得到50万赔付,但是保障并没有结束。如果一年后,小宝又得了白血病,小宝还可以得到50万赔付。又过了一年小宝得了严重手足口,小宝还可以得到50万赔付。

大家看出小佩奇和慧馨安最大的区别了么?
慧馨安只要得了一次重症,后面无论再得轻症还是特殊疾病都不能再得到赔付;
小佩奇无论第一次得啥病,最多就是这个病的赔付终止,但是得其他疾病依旧可以得到赔付。无论轻症、重症还是特定疾病都是分开算的。保障要比慧馨安大多了。
当然了,特定疾病有1年的间隔期。

2、等待期后发现先天性疾病导致重症轻症也赔付

一般重疾险的免责条款中都会有“遗传疾病”这一项的,包括先天畸形、染色体异常等下面是慧馨安的免责条款:这个也是可以理解的,毕竟保险公司只愿意承保没有发生过的风险。
小佩奇的免责条款是没有遗传疾病的。也就是说只要是投保的时候没有发现,并且在等待期后才发现的疾病,小佩奇是照赔不误的。
你可能觉得既然自己孩子都好几岁了,都没出现智力或者先天疾病,这一点可能不是那么重要。
但是有一些疾病可能要十几岁甚至成年才会发现,比如说血友病,买一款保险能赔当然比不能赔要好。

3“忠诚客户”权益

很多父母都会纠结:给孩子买定期险好还是终身险好。定期险很便宜,可以等孩子成年后,再买保险。但是又担心孩子在成年的时候,会出现一些这样那样的小毛病,然后就买不了保险了。
瑞华推出的这个忠诚客户权益,就解决了这个问题。如果孩子在40岁以前保单期满的60天内,可以“免健康告知,免等待期”购买瑞华的在售终身重疾险。
这样如果孩子在保单结束后,如果有疾病,至少有瑞华的终身险兜底。
你可能觉得干脆直接买终身就好了,干嘛费这个劲。
一来,定期确实比终身的便宜,现在小佩奇只要500+,但是终身险少说2000+,这1500块钱投资二十年也有几万块钱了。
二来,无论医疗技术还是保险规范都在发展,二三十年后的保险可能和现在完全不一样了。
比如保监会规定的重症中的“冠状动脉搭桥术”必须是实施开胸手术才能算是重症。现在都有微创了,等到二三十年后肯定没有开胸这个要求了。
等到孩子五十岁得冠状动脉疾病的时候,二十年后买的新重疾能得到赔付,而现在买的终身险因为不符合合同规定的开胸要求,就得不到赔付了。

二、缺点

1、价格

大家返回去看一眼对比图,嗯,小佩奇几乎是最贵的。比不附加医疗险的大黄蜂1号贵了50%以上,和保额可以增长的大黄蜂2号不相上下。
不过小佩奇多了一次轻症,特殊疾病还独立赔付,保障也高了不少。
对于单纯追逐性价比的小伙伴来说,小佩奇可能不是好选择。
不过虽然比例高的吓人,因为总价低,实际上和其他重疾险比起来,一年也就贵这么个一二百,其实也不是不能接受。

2、瑞华人寿

说句实话,在看到小佩奇之前,清姝真没听说过瑞华保险公司。
特意去官方网站转了一圈,官方披露18年四季度偿付能力充足率1518.17%,清姝以为自己看错了。主要因为公司成立时间很短,还没啥需要理赔发生,所以偿付率才会高的吓人,随着时间流失,偿付率肯定会下降。
小公司的弊端是,瑞华只有陕西是正经的经营区域,其余地方都要异地购买。不过相信跟着清姝买互联网保险的人,对异地购买全国通赔之类的事情,也比较熟悉了。当然,介意的绕道。
总体来说,瑞华小佩奇是一款价格和主流儿童险差不多,但是保障多不少的少儿重疾险。最后,清姝还要提醒一下:3月底开门红的宽松核保就结束了,需要的小伙伴们抓紧喽!(详请点击下方标题查看)
保险公司撒钱放宽核保标准,乙肝小三阳也能标体承保啦

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